FRANCFORT/LONDRES, 14 février (Reuters) - Lorsque Svetlana Sarantseva a déménagé au Portugal depuis Singapour en 2021, elle avait hâte de fonder une famille et de travailler en tant que coach nutrition sur l'archipel des Açores.
Ayant quitté la Russie, son pays d'origine, 30 ans plus tôt, elle était loin d'imaginer que les tensions entre Moscou et l'Ukraine transformeraient quelque chose d'aussi banal que l'ouverture d'un compte bancaire en véritable calvaire.
Sarantseva fait partie des milliers de Russes vivant dans l'Union européenne qui ont du mal à ouvrir un compte bancaire ou en ont vu un fermé depuis février 2022, bien qu'ils ne soient pas soumis à des sanctions eux-mêmes.
Alors que les banques se montrent méfiantes envers toute personne possédant un passeport russe, leur zèle se heurte aux règles de l'UE qui stipulent que tous les résidents légaux de l'UE ont droit à un compte bancaire de base.
Reuters a interrogé une vingtaine d'expatriés russes ou leurs avocats, dans des pays allant du Portugal à la Finlande. Parmi eux, on compte des étudiants, une mère de deux enfants vivant en Allemagne depuis 20 ans et deux activistes de l'opposition russe.
Les motifs invoqués par les banques pour refuser leurs services varient.
Sarantseva a contacté six banques depuis avril 2022. La banque en ligne Moey! lui a indiqué que seuls les citoyens portugais pouvaient ouvrir un compte. Son concurrent N26 lui a écrit qu'elle ne pouvait pas avoir de compte joint avec son mari allemand en raison de sa nationalité. Bankinter a évoqué un "manque d'intérêt commercial".
"Savoir qu'ils poseraient beaucoup de questions ne me dérangeait pas, mais je ne m'attendais jamais à être rejetée", a déclaré cette femme de 45 ans à Reuters lors d'un appel vidéo.
Interrogée à ce sujet, N26 a déclaré qu'elle "doit se conformer à des normes et directives strictes de l'industrie, qui varient en fonction de la nationalité". Moey! a confirmé qu'elle ne travaille qu'avec des ressortissants portugais, mais a précisé que sa maison-mère en dur, Credito Agricola, sert "un éventail plus large de résidents". Les deux banques ont refusé de commenter des cas individuels.
Bankinter n'a pas répondu à une demande de commentaire.
Ces personnes affectées sont loin de celles qui avaient dissimulé des milliards d'euros dans des banques chypriotes il y a une décennie, entraînant la fermeture de 160 000 comptes depuis, selon l'Association des banques commerciales de Chypre.
Privés de moyen de percevoir leur salaire ou de transférer de l'argent, les Russes qui peinent à ouvrir un compte ont dû emprunter à des amis ou à leur famille, voire utiliser des cryptomonnaies pour s'en sortir.
Ceux qui parviennent à ouvrir un compte ont souvent dû déployer des trésors d'ingéniosité, par exemple en engageant des avocats pour plaider leur cause.
Les citoyens de pays comme l'Iran et la Syrie, également visés par des sanctions, ont depuis longtemps connu une situation similaire, mais pour les Russes, le problème est nouveau.
Gera Ugryumova, responsable du groupe de défense des droits de l'homme Iskra en Italie, a déclaré que son organisation a contribué à annuler environ 5 000 décisions de banques contre des Russes et à engager des actions en justice contre 42 établissements depuis le début de la guerre en Ukraine.
En Pologne avec un visa humanitaire, l'activiste de l'opposition russe Yuri Vasiliev a tenté d'ouvrir un compte auprès de PKO Bank Polski, Mbank et des filiales locales de Santander, Credit Agricole et Citibank. Ils l'ont tous rejeté.
Certains ont invoqué les sanctions, d'autres un ordre interne, d'autres encore ont exigé un permis de résidence, non pas seulement un visa, a expliqué ce jeune homme de 28 ans.
La banque Credit Agricole en Pologne a déclaré qu'il n'existait aucune règle interdisant les citoyens russes, mais qu'elle "pouvait refuser l'ouverture d'un compte" en vertu des lois contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Les quatre autres banques n'ont pas répondu aux demandes de commentaire.
Une garantit à tous les résidents légaux le droit à un compte bancaire, qu'ils possèdent un permis de séjour ou uniquement un visa, et inclut les Russes dans cette catégorie.
Par ailleurs, les Russes et Biélorusses sont soumis à un plafond de dépôt de 100 000 euros dans le cadre des sanctions contre leurs pays, sauf s'ils détiennent un permis de résidence.
Ces règles se chevauchant en partie peuvent rendre les banques excessivement prudentes, ont indiqué des avocats à Reuters.
"Nous pensons que les services juridiques des banques sont trop nerveux quant au respect des sanctions", a déclaré Katja Fohrer, avocate du cabinet allemand Mattil.
La Commission européenne a déclaré être consciente de cas où les banques refusent des clients "pour éviter un fardeau plus lourd pour la surveillance de ces comptes" ou en raison de "l'incertitude liée aux sanctions".
Le mari de Sarantseva, Stefan Zwanzger, s'est plaint aux régulateurs et aux politiciens au Portugal et en Allemagne avant de parvenir à ouvrir un compte au Portugal pour sa femme après avoir contacté des dirigeants bancaires sur les réseaux sociaux.
L'autorité financière allemande a déclaré à Reuters recevoir des centaines de plaintes chaque année de personnes rejetées par les banques et des milliers concernant la fermeture de comptes, mais ne tenir aucun registre de la nationalité des plaignants.
La Banco de Portugal a déclaré qu'il n'y avait pas d'interdiction générale des clients russes non soumis à des sanctions, "sans préjudice des politiques internes de gestion des risques des banques".
La Commission européenne a déclaré n'avoir pas reçu de nombreuses plaintes de citoyens russes, mais qu'elle les transmettait aux autorités nationales lorsqu'elle en recevait.