PARIS, 14 février (Reuters) - Les fausses informations générées par l'intelligence artificielle et diffusées sur les réseaux sociaux accroissent les risques de bank run, selon une nouvelle étude britannique qui souligne que les prêteurs doivent améliorer leur surveillance pour détecter lorsque la désinformation risque d'avoir un impact sur le comportement des clients.
Selon l'étude publiée par la société de recherche britannique Say No to Disinfo et le cabinet de communication Fenimore Harper, l'IA générative peut être utilisée pour créer de fausses actualités affirmant que l'argent des clients n'est pas en sécurité, ou des mèmes semblant plaisanter sur des problèmes de sécurité, qui peuvent être diffusés sur les réseaux sociaux à l'aide de publicités payantes.
Les banques et les régulateurs sont de plus en plus préoccupés par les risques de bank run, suite à l'effondrement de la Silicon Valley Bank en 2023, lors duquel les déposants ont retiré 42 milliards de dollars en 24 heures.
Les avancées en matière d'IA ont décuplé ces risques. Le Conseil de stabilité financière du G20 a averti en novembre que l'IA générative "pourrait permettre à des acteurs malveillants de générer et de diffuser des désinformations provoquant des crises aiguës", y compris des krachs éclair et des bank runs.
Say No to Disinfo a montré des contenus générés par l'IA à des clients de banques britanniques et a constaté qu'un tiers d'entre eux étaient "extrêmement susceptibles" de déplacer leur argent après les avoir vus, tandis que 27 % étaient "assez susceptibles".
"Alors que l'IA rend les campagnes de désinformation plus faciles, moins chères, plus rapides et plus efficaces que jamais, le risque émergent pour le secteur financier est en constante augmentation mais est souvent ignoré", indique le rapport, soulignant que les opérations bancaires en ligne et mobile permettent aux individus de déplacer leur argent en quelques secondes.
L'étude a estimé que, pour chaque 10 livres (12,48 $) dépensées en publicités sur les réseaux sociaux pour amplifier le faux contenu, jusqu'à 1 million de livres de dépôts clients pourraient être déplacés.
Cette estimation a été calculée en utilisant les dépôts moyens des clients britanniques, le coût des publicités sur les réseaux sociaux et des estimations du nombre de personnes les ayant vues.
Les banques doivent surveiller les mentions dans les médias et sur les réseaux sociaux, et cette surveillance doit être intégrée aux systèmes de surveillance des retraits pour identifier quand des informations malveillantes affectent le comportement des clients, ont déclaré les chercheurs.
Interrogé sur cette étude, le responsable de la lutte contre la criminalité financière de Revolut, Woody Malouf, a déclaré que la fintech basée à Londres effectue une surveillance en temps réel des menaces émergentes parmi ses clients et "dans l'écosystème plus large".
"Bien que nous estimions qu'un événement de ce type dans l'industrie est peu probable, il reste possible, donc il est essentiel que les institutions financières soient préparées", a-t-il déclaré, ajoutant que les plateformes de réseaux sociaux doivent jouer un rôle plus important dans la lutte contre les menaces.
D'autres institutions financières contactées par Reuters, dont NatWest et Barclays, ont refusé de commenter ou n'ont pas répondu aux demandes de commentaires.
Alors que les régulateurs ont exprimé des inquiétudes quant à l'impact global de l'IA sur la stabilité financière, les banques restent généralement optimistes quant à la technologie.
"Les banques travaillent d'arrache-pied pour gérer et atténuer les risques liés à l'IA et les autorités de régulation examinent les défis potentiels que la technologie pose pour la stabilité financière", a déclaré l'organisme professionnel UK Finance.
La publication du rapport était sans lien avec un sommet sur l'IA en France cette semaine, au cours duquel les politiciens et les dirigeants de l'industrie se sont concentrés sur , marquant un changement par rapport à la précédente édition du sommet qui se concentrait sur .
(1 $ = 0,8013 livres sterling)